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保险资讯

既往症对投保有什么影响?既往症拒赔的条件是什么?

2019/02/22  来源: 怀化华夏人寿  浏览: 1

有部分人不知道保险中既往症是什么意思?也不知道既往症有什么样的影响,那么你们知道既往症保险公司判断的标砖是什么?那么下面就为大家推荐《既往症对投保有什么影响?既往症拒赔的条件是什么?》,欢迎阅读。

既往症对投保有什么影响?既往症拒赔的条件是什么?

既往症对投保有什么影响?既往症拒赔的条件是什么?

既往症是什么意思?

既往症,顾名思义是以往已经存在的疾病。这个保险专业名词,除了健康告知会涉及,也会出现在保险条款中。保险保障的是投保后发生的风险,而既往症是投保前已知或应知的风险,对投保、理赔都有一定影响。

既往症有什么影响

保险保障的是投保后发生的风险,而既往症是投保前已知或应知的风险,对投保、理赔都有一定影响。

1. 对投保的影响

对于可能影响保险公司承保决定的既往症,通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问,如实告知被保人的健康状况。

如不满足健康告知,可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核,或者选择智能核保产品。保险公司会评估既往症对保障责任的影响,做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定。

患有既往症未必能通过健康告知,但不宜存在侥幸心理,如实告知相关状况,仍有可能实现承保。

2. 对理赔的影响

对于健康告知未询问的异常情况,通常视为符合健康告知,可参与投保,但是有的产品会在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围。投保前已患有既往症,并在保障期间内确诊或治疗的,保险公司不承担该疾病的保险责任,但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。

以好医保▪长期医疗险为例,健康告知相对宽松,仅询问主要重大疾病、慢性病,常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及。再看看保险条款,明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内,并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状”。

举个例子,A先生投保前已患有甲状腺结节,因好医保没有相关健康告知要求,符合健康告知并完成投保,半年后不幸确诊甲状腺癌,这种情况属于未如实告知的既往症,对于甲状腺疾病治疗的相关费用,保险公司有权拒赔。

除了健康告知会设置既往症投保限制外,还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定,则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

既往症保险公司怎么查?

目前保险公司一般和很多医院(包括体检中心)对接,能够获取投保人的病历等资料,现在保险公司还在和社保对接,实现数据抓取和其他保险公司共享。

如果投保人有既往症,只要去过医院的,保险公司基本上都能够查到。所以在投保时,最好如实告知既往病症,不要想着玩小聪明。

保险公司判断既往症的标准是什么?

1、有明确的诊断,比如在投保前,已在医院确诊为某种疾病。

2、症状是唯一的。比如说投保前肚子痛,投保后发现有结石。结石不一定是肚子痛引发的,所以这种情况保险公司是要赔的。

保险公司因为既往症拒赔的条件

1、证明这个疾病是是投保时的已在疾病

2、这个疾病没有完全治愈

总的来说,既往症在投保时是要如实告知的,否则保险公司有理由拒赔。目前保险公司和医保、各大医院都是联网的,只有既往症在医院留下记录,很难不被发现。

对于可能影响保险公司承保决定的既往症,通常会在健康告知中明确列出。患有既往症未必能透过健康告知,但是也不要抱有侥幸心理,如实告知相关状况,仍然有可能承保。

以上就是关于既往症的介绍,我们可以了解到既往症对于投保有什么影响,也可以知道既往症判断的标准是什么?最重要的是在投保的时候会因为什么样的条件让既往症遭到拒赔。

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